李兆军:用技术推动金融机构转型 日元汇率兑换人民币

股票资讯  2021-03-31 03:23:40

11月30日,2019中国金融年度论坛暨金融市场峰会在北京举行,主题为“全球经济预测与金融市场展望”。光大信托副总裁李兆军博士出席论坛并致辞。关于科技如何影响金融业,李兆军从金融科技现状、目前面临的挑战以及如何应对三个方面分享了自己的观点。

现状:科技已经渗透到金融领域。金融机构广泛使用科学技术

首先,从现状和趋势来看,近十年来金融技术的发展应该是以两个方向为导向的。一是科技企业和科技领域不断进入金融领域,支付宝、微信等新的支付方式非常方便。这是传统银行的典型业务,但现在已经不是了。还有一些网贷,已经比较普遍了。这是一个方面。

另一方面,金融机构本身大量使用这些基于信息和互联网的技术,包括区块链、权力下放和分布式记账,这些技术现在特别强大。一个是科技在金融领域的发展,一个是科技的金融化,未来会更加明显。

从技术上讲,之前已经提到AI和5G,导致了人工智能和大数据在金融领域的巨大应用。很多事情都是用算法和技术来推断客户在哪里,风险在哪里,现在已经很普遍了。二是刚刚提到的分布式会计技术的应用,应该会越来越广泛。从技术上来说,移动设备和互联网技术使普通人能够实现这样的金融功能。

挑战:面对八大挑战,监管体系正在探索金融机构转型

金融技术有几个挑战。首先,在现代高科技形势下,中央银行发行货币的主导权和专有权受到挑战。在各个国家,尤其是美联储,我们也在研究我们的数字现金,因为我们意识到了这些问题的严重性,限制了天秤座的发行。未来,由于我们高科技的高速应用,发行货币的主导机构不一定是央行,但高科技企业可以做到,而不仅仅是比特币的概念,这应该会对我们整个金融体系乃至各方面的宏观调控构成巨大挑战。

第二个挑战,金融技术本身的发展,也对传统金融业本身的基础提出了一些挑战。信息不对称程度越来越低,逆向选择的可能性越来越小。财务存在是否有基础?所以,从道理上来说,这也是对我国金融业的挑战。

第三个影响宏观政策的有效性。最早是央行关注发行的货币供应量。现在统计数据变了。由于技术手段的改变和货币的传递,各方面都发生了变化。因此,如何对整个社会的金融财富进行统计已经成为一个巨大的挑战。

第四个金融业需要重新定义。很多科技公司不是金融机构,但是已经在做了。他们是金融机构吗?金融机构有自己的地位吗?金融业本身就是一个新的科技领域需要重新考虑的东西。

传统金融业的第五种盈利模式是,金融业具有信息优势,我们可以通过多元化的资产配置来对冲风险,我们可以利用一些杠杆来发挥作用。现在这已经不是我们的优势了,金融行业的盈利模式也受到了挑战,所以现在很多金融机构都在拓展其他业务,这也是一个主要的考虑因素。

第六,它增加了金融体系的相关性和顺周期性,加剧了风险在行业、市场和地区之间的传递。

第七个方面是关于整个系统的安全性。原来的信息安全或者金融系统信息是封闭的,现在却变成了完全开放的信息。

未来还有一个挑战,是对金融业监管体系的挑战。

金融监管提出的风险管理、法人管理、资本管理、透明度提升“三管一改”的初衷,在当前形势下是否有效?需要重新检查。这也给我们的监管机构带来了巨大的挑战。

我们也在制度层面对这八大挑战进行了一些探索,各金融机构也在进行自我探索和转型。

应对:借助技术授权从四个方面进行转变

作为一个金融机构,如何利用技术来赋能我的发展,转化我的发展。从资产管理行业来看,有四种转型,一种是数字化转型。第二,在资产管理新业务模式下的转型中,对标准化的要求越来越高。资产管理行业曾经是非标准学科。如何适应新监管条件下的转型,大家应该都在思考用科技手段。第三,高端金融服务的泛化,一是资本服务的泛化,二是资产利用的泛化。第四,从资产配置方面,更多的转化为实体企业。从这四个方面来看,也有几个趋势:

第一个趋势是把信息化、数字化转化为科技战略的总体要求,重点放在移动化、精细化、互联网上,这是一个大趋势。

二是依托云计算平台、大数据等互联网信息,重新打造自己的流程,精细化管理自己的资产和内部管理,应对新的监管环境。

第三个方面,每个人都在建设自己的生态,不仅是在自己的领域,在各个金融领域,比如银行、证券、保险、信托、基金等等。现在界限越来越不明显,银行可以通过设立子公司来开展业务,相互渗透。


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