在后流行病时代,消费金融带来了密集和有利的数字赋权,以改善金融服务的可用性 黄金螺线

股票资讯  2021-02-13 14:22:13

原标题:消费金融在后疫情时代迎来了密集收益。数字赋权改善了金融服务的可用性

在过去的2020年里,SARS-CoV-2引发的肺炎疫情成为全球经济最大的黑天鹅,对各行各业产生了巨大的影响。消费作为经济增长的三驾马车之首,是中国高质量经济发展的“助推器”。

随着疫情的逐步稳定缓解,国内消费出现复苏迹象。如何促进消费,增强人们的消费信心,已经成为后疫情时代经济复苏和增长的热门话题。其中,金融业尤其是消费金融业的作用不容忽视。2021年是“十四五”计划的第一年,也是双循环新发展格局的第一年。如何提升消费者的消费体验,为消费者提供更便捷的金融服务,是消费金融行业面临的机遇。

消费有助于国内内部流通

2020年中央经济工作会议指出,要加快构建以国内大循环为主体、国内外双循环相互促进的发展新格局,牢牢把握供给侧结构改革主线,坚持扩大内需的战略基础。形成强大的国内市场是构建新发展格局的重要支撑。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标的建议》指出,要全面促进消费,提出增强消费在经济发展中的基础作用,顺应消费升级趋势。改善传统消费,培育新消费,适当增加公共消费;发展服务消费,放宽服务消费领域的市场准入。

从数据来看,消费在2020年中国经济的稳定运行中仍然扮演着“压舱石”的角色。近日,国家统计局发布的数据显示,2020年社会消费品零售总额为391981亿元,比上年下降3.9%。虽然总量有所下降,但最终消费支出占GDP的比重仍达到54.3%,比资本形成总额高11.2个百分点,为近年来最高水平。

一系列优惠政策进一步增强了市场消费信心。一般预测,到2021年疫情缓解时,消费市场将迎来稳步复苏。

消费金融行业带来了许多好处

从中国的国情来看,中国是世界上人口最多、中产阶级最多的国家,人均GDP已经超过1万美元,这意味着中国的消费市场广阔,仍有很大的潜力可以挖掘。如何让消费者“敢花、舍得花”很重要,其中消费金融公司是一股不可忽视的力量。

消费金融公司诞生于11年前,初衷是刺激内需,释放居民的消费潜力和需求。2009年7月,监管部门发布《消费金融公司试点管理办法》,鼓励发展消费金融业务。之后第一批成立了四家消费金融试点公司。2015-2016年,消费金融公司审批速度加快,十多家消费金融公司相继成立。

2020年,消费金融牌照再次迎来“扩张年”,平安、小米、阳光相继入驻,另有三家公司获批建设。到目前为止,国内已有30家持牌消费金融公司获批建设,其中27家已经开业,还有很多银行和公司正在排队进入消费金融行业。

从客户导向的角度来看,虽然近年来金融行业发展迅速,许多机构和个人获得了丰富的金融服务,但不可忽视的是,仍然有相当一部分群体,如小微企业、农业、农村和农民,难以获得足够的金融支持。而消费金融公司主要位于长尾客户群体,有效覆盖银行无法服务的客户,实行普惠金融对于提高金融服务的可获得性意义重大。

最近,消费金融行业也迎来了大量的优惠政策。2020年11月,中国保监会发布《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提高金融服务质量和效率的通知》,从降低拨备监管要求、拓宽融资渠道、增加资本补充方式等多层面加大对消费金融公司的支持力度。

1月5日,商务部等12部门发布《关于推进大宗消费重点消费、促进农村消费潜力释放若干措施的通知》,提出加大金融支持力度,鼓励金融机构在合规合法、风险可控的前提下,规范创新消费信贷产品和服务,加大对居民购买新能源汽车、绿色智能家电、智能家居、节水电器等绿色智能产品的信贷支持。

1月13日,银监会发布《消费金融公司评级分类监管文件》,进一步推进消费金融公司规范经营。据业内人士分析,监管部门对消费金融公司的评级也意味着消费金融公司将正式进入分类管理时代,这将有利于消费金融公司的负责人。

有人认为,2021年,经济复苏、消费复苏、居民收入增长是大概率事件。此前被抑制的消费贷款需求得到释放,消费金融预计将迎来低不良高增长的一年,这将有助于消费复苏。

即时消费金融董事长赵国庆在接受采访时表示,消费金融在过去几年保持了快速增长,但从国际比较来看,中国消费金融市场的渗透率仍然较低,未来仍有很大的增长空间。

数字化已经成为黄金消费行业的驱动力

在告别了野蛮成长阶段后,消费金融行业逐渐进入了数字化驱动、技术能力赋能的高质量发展阶段。从用户习惯来看,后疫情时代,用户习惯的个性化和在线化需求更加突出,消费金融公司的数字化和服务能力也要求更加精细化。

在业内人士看来,经过当前疫情的冲击,消费类金融机构的数字化能力得到了进一步提升。未来要深化现有客户,挖掘新客户需求,运用数字化手段进一步提升用户体验,提升智能风险管控水平。

随着消费金融机构之间竞争的日益激烈,客户获取和风险控制的挑战尤为严峻。科技含量对消费金融公司的未来至关重要,各种消费金融公司也加大了在数字领域的投入。

对于金融机构高度重视的风险控制场所,消费金融立即自主开发了新一代大数据智能风险控制系统,建立了智能综合风险管理能力,实现了自动、实时、自适应的风险控制系统,形成了灵活的迭代风险控制策略,对数千人进行差异化信贷和风险定价。

“该平台帮助金融机构深入分析客户风险价值,拓展风险场景,将传统的线下手工处理转变为线上处理,将原来以日为单位的审批时间缩短为二级审批,使信贷业务风险审批更加高效、准确、可控。”赵国庆说。

消费金融下半年,消费金融公司已做好充分准备,通过技术赋能打造数字创新能力,在为消费者提供更便捷、更可靠的消费金融服务的同时,为拉动内需、推动供给侧结构性改革做出自己的贡献。回搜狐多看

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