「长信银利」吕廷杰:银行从泛在到智能5G时代的数字化转型

股票资讯  2021-04-16 09:46:55

时代瞬息万变,大数据、人工智能、区块链、云计算、5G、物联网等技术蓬勃发展。疫情期间,各行各业都加快了数字化转型和创新的步伐。

作为“新基础设施”的重中之重,5G将成为推动数字经济增长的新引擎,对银行业的数字化进程产生深远影响。2020年,银行将能够通过技术创新促进数字社会和经济的发展。

4月16日,由中国电子银行联合宣传年推出的在线直播论坛“咖啡聊天”,邀请中国信息经济学会常务副会长、国际电信协会常务理事吕廷杰教授在线与大家交流。以“疫情加速银行拥抱数字时代”为题,卢教授结合当前5G新闻、、法律数字现金、数据安全等热点,从5G技术的角度,深入剖析银行的数字转型。

新的基础设施侧重于技术方面,以促进整个社会的数字化转型

据卢教授介绍,2020年以来,新基础设施进入高水平布局,包括5G、、城际高铁、轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网等7大领域。

新基础设施的七大领域以科技为重点,重点是战略性新兴产业对经济的刺激和中长期价值的配置,特别是5G、工业互联网、人工智能和大数据等信息基础设施的建设。大量的投入必将带动相关产业的快速增长,推动整个社会的数字化转型。

疫情下,中国经济三驾马车中的消费和出口动力放缓,需要加强信息基础设施建设,通过投资拉动经济复苏。5G的发展不仅可以刺激信息消费,还可以为产业升级带来新的机遇。中国制造业正在从低端走向高端,在全球产业链中,我们抵御国际风险的能力将逐渐增强。

5G是在未来基础设施中实现银行智能的基础设施

“一根针扎进你的手,你会感到疼痛。这个反应时间是10毫秒,5G可以达到1毫秒的低延迟,比针刺你还快,”卢教授说。

5G除了“快”,更“智能”。陆教授以北京二环路的交通堵塞为例。“5G的网络切片能力,可以把道路从BRT线、交通线、慢线中抽出来。即使在最堵车的时候,你也会有一条不堵车的线路,就是提供差异化服务,这是以前的通信网络所没有的。”

陆教授指出,5G是未来基础设施中的基础设施,快速连接产生海量关系数据。数据是机器学习的食物,数字化的本质是智能,银行服务转型的出路在于智能。

5G与银行数字化转型息息相关。5G将引领互联网应用从消费互联网到工业互联网,再到工业应用。

银行数字化转型是一个智能化管理流程、生态化业务系统、个性化服务模式的过程,都需要对数据进行处理和分析。银行面临和需要解决的问题是网络渠道、垂直服务、无现金支付和智能风险控制。5G网络可以让银行服务无处不在,也就是无处不在;大数据和基于数据的精准客户画像可以实现服务的个性化;数字现金及其衍生技术将进一步分散金融,人工智能将有助于改善银行业的风险控制手段和生态发展。

在5G时代,云计算、雾计算和边缘计算的能力将非常强大。陆教授说,云计算类似于世纪金源和万达广场。衣食住行娱乐各种能力都有,但一年去不了几次;雾计算是专卖店,像苏宁、大众的电器专卖店;边缘计算是社区7×24小时便利店,把最需要最常用的应用放在身边。大量外国金融机构正在考虑在其数字转型中采用边缘计算。5G的网络覆盖将增强边缘计算能力,并将成为非点或点数字化转型的探索方向。

在直播过程中,来自金融、银行、研究机构、媒体等各界的观众提出了自己的行业担忧。在随后的问答环节,卢教授回答了银行APP、5G短信、中小银行数字化转型等热点问题。

合法的数字现金会接触银行OT换银行APP

根据银行APP的服务模式,陆教授指出,最终取代银行电子渠道的不一定是IT类的其他APP。借用工业互联网技术的四个T概念,分别是CT、IT、DT、OT。CT是通信技术,IT是信息技术,DT是数据技术,OT是运营技术,银行业的核心竞争力在于OT。其他行业不了解银行的痛点和业务流程,无法跨越这个行业壁垒。

但是,合法的数字现金可以改变银行APP的服务模式。合法的数字现金不需要区块链会计,传输的数据也不再是银行卡账户,所以整个运营模式会发生变化。

“5G消息”中的银行服务将比小程序平台更安全

在谈到移动金融服务应该如何嵌入5G短信时,卢教授强调,如果银行在运营商的5G短信中嵌入服务,将比微信或支付宝等小程序平台更安全。在运营商的网络连接中,短信是在信令中传输的,这与互联网层面的开放系统概念完全不同。安全机制可以理解为POS机和ATM机的特殊网络。

中小银行有更大的数字创新机会

中小银行如何跟上数字时代?在这个问题上,鲁教授引用弗里德曼的《世界是平的》说,互联网毕竟可以让弱势社会群体、小企业、强势社会群体、大企业站在一个平台上,他们是平等的。

数字化转型对中小企业的机会比大企业多。由于互联网的去中心化和平台化,网络赋予中小银行权力,中小银行数字化转型的效果比大银行更明显。

更多5G知识和精彩创意,欢迎观看吕廷杰教授《咖啡聊天》的现场回放。


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