地方国有企业借黄金交易所“组织”融资 什么是净资产收益率

股票资讯  2021-02-14 06:23:31

原标题:地方国有企业借用黄金交易所“集团”融资

尽管经过多轮清理,黄金交易所仍是最便捷的“灰色”融资渠道。

最近市面上有很多金融产品都是只用一个地级市的国企作为融资方。《中国商报》记者注意到,上述融资产品涉及博山区几家国有企业,以相互借款形成的应收账款作为基础资产,然后相互担保,最后通过黄金交易所甚至文化交易所等各种交易所上市备案融资。

特别值得一提的是,上述融资产品的核心要素之一——借款应收账款,大多是在借款人计划融资之前形成的。

“集团”融资

据本报记者了解,文章开头提到的博山国企产品包括:山东省淄博市博山区博山市泵阀机电产业城项目(以下简称“泵阀机电项目”)、天津金融资产交易所(以下简称“天津所”)、博山市债权一号(以下简称“市政一号”)、山东淄博博山城建债权一号(以下简称“城建一号”), 博山正普债权资产(以下简称“博山正普债权”)及青岛联合信贷资产交易中心(以下简称“青岛信贷交易中心”)备案的山东小水建设有限公司应收账款收益权计划(以下简称“小水建设收益权”)。

上述五种理财产品交易结构涉及的应收账款融资人、担保人或债权人/债务人主要是淄博市博山区的企业。包括:淄博市博州区公共资产管理有限公司(以下简称“博山资产”)、淄博博山于正资产管理有限公司(以下简称“博山于正”)、山东潇水建设有限公司(以下简称“潇水建设”)、淄博燕山文化旅游发展有限公司(以下简称“燕山文化旅游”)、淄博博山财新建设有限公司(以下简称“淄博”)淄博博正普城市资产运营有限公司(以下简称“博山正普”), 其中前四家企业是淄博市博山国有资产监督管理局的全资子公司,最后一家是博山国有资产监督管理局的子公司,持股比例为79.99%。

上述企业相互担保,并以兄弟公司的应收贷款为抵押,为在黄金交易所备案的产品融资。如泵阀机电项目融资方为博山资产,担保人为博山正普;市一号融资方为博山资产,担保人为财新建设,应收账款债务人为燕山吕雯;程健一号融资人是博山于正,担保人是博山正普和博山资产,应收账款债务人是燕山吕雯;博山正普债权由博山正普出资,博山于正和博山资产担保,应收账款债务人为博山于正。小水建设收益权的融资方为小水建设,担保人为博山资产,应收抵押账款债务人为燕山吕雯。

据本报记者统计,上述五种黄金交易所产品的计划融资规模超过10亿元人民币,产品收益率最低为8%,最高为10%。

根据博山正普债权产品介绍数据,博山区属淄博市管辖。2017-2019年博山区实现一般公共预算收入23.72亿元、24.51亿元、22.31亿元,2017-2019年税收收入分别为18.72亿元、18.15亿元、14.73亿元。

根据博山区政府2020年12月8日公布的数据,截至2020年11月,博山区政府总债务余额为44.04亿元,其中一般债务余额28.93亿元,专项债务余额15.11亿元。

紧急创建列名索赔

记者注意到,在上述黄金交易所金融产品结构中,抵押应收账款大多是在黄金交易所金融产品计划发行前临时构建的。

以程健一号产品为例,已知该产品抵押的应收账款债权中,博山作为债权人,燕山吕雯作为债务人。2020年10月14日,双方签订《借款合同》,产生贷款3.5亿元。贷款用途为“流动资金贷款”,资金占用率为每年9%。然而,程健一号的全面调整报告是在2020年11月发布的(记者注:没有更确切的日期),融资方博山于正同意,通过天津证券交易所在程健一号上市的博山于正的董事会会议是在2020年11月16日召开的,只晚了一个月。

根据数据显示,博山向燕山吕雯贷款3.5亿元人民币,年利率为9%。城建一号产品产量8.3%-9.2%。也就是说,博山于正以9%的收益借给燕山吕雯3.5亿元,然后通过黄金交易所渠道以至少9.2%的成本筹集资金,计划融资规模2亿元。

以正普债权产品为例,根据产品数据,在该产品抵押的应收账款债权中,金融家博山正普作为债权人向债务人博山于正借出人民币7000万元、人民币2000万元、人民币1.1亿元三笔贷款,贷款期限为2020年11月至2022年12月31日。但2020年10月28日,博山正普将上述账期自2020年11月起的应收账款债权抵押给上海李腾资产管理有限公司..

小水建设的收益权产品也出现了同样的现象。根据资料显示,该产品抵押的应收账款是小水建设作为债权人借给燕山吕雯的5000万元贷款。根据小水建设收益权产品全面调整报告所附的网银电子收据复印件,小水建设于2020年9月16日和2020年9月17日分两期,每期2500万元,共计5000万元转入燕山吕雯。记者获得的小水建设董事会决议文件显示,“山东小水建设有限公司董事会于2020年9月16日在公司会议室召开会议,讨论公司应收账款收益权项目备案上市相关事宜”,文件中提及的讨论项目正是青岛交易中心备案的小水建设收益权项目。从以上信息来看,在小水建设决定以贷款应收债权5000万元申报发行黄金交易所固定的金融产品当日,该笔应收债权2500万元的转让尚未完成。

此外,记者还注意到,小水建设收益权产品竣工报告中提到“2020年9月16日,小水建设与燕山吕雯签订了《借款合同》,双方同意小水建设向燕山吕雯提供不超过5000万元的贷款。无息贷款,贷款期限为2020年9月17日至2023年3月16日。”但本报告所附的小水建设与燕山吕雯签订的《借款合同》电子影印版日期为2020年9月17日,在《借款合同》中,5000万元的应收账款成为计息贷款。“该基金(5000万元人民币)的使用期限为2020年9月17日至2023年3月16日。资本占用率为每年9%。”

值得一提的是,上述5000万元应收账款债权同时作为抵押物和转让的债权资产,质权人和受让人为小水建设收益权产品-淄博博山蔡晟投资有限公司(以下简称“博山蔡晟”)的承销商和管理者。据天空调查,博山蔡晟是博山资产的全资子公司,博山蔡晟和小水建设2019年度报告中保存的企业联系电话、电子邮箱和企业通讯地址完全一致。

从博山国有企业在黄金交易所备案的上述融资产品来看,相关应收账款不仅作为信用增级措施进行抵押,还作为基础资产在黄金交易所上市转让中发挥更重要的作用。

清除和添加并存

值得注意的是,在上述产品被提出的同时,淄博市规范政府融资平台公司定向融资行为的工作也在进行中。

记者从行业获得的淄博市财政局、淄博市地方金融监督局11月10日发布的《关于规范政府融资平台公司定向融资行为的通知》中提到,“为规范政府融资平台公司的融资行为,有效防范和化解金融和金融风险,坚决防范新的政府隐性债务, 根据《山东省财政厅山东省地方金融监管局、山东省监察局关于规范政府融资平台公司定向融资行为的通知》(鲁[2020]63号),各区县财政局、地方金融监管局要组织专门力量,集中力量对政府融资平台公司的固定产品进行调查核实,全面摸清平台固定产品的底数 “对于固定融资产品存量大、资产负债率高、个人投资者较多的融资平台公司,需要进行逐户调查、逐项分析,防范潜在风险。对于已经发生的违规股票,各区县融资平台公司主管部门要制定清理计划,有序处置。”

上述通知要求“各区县将形成政府融资平台公司固定产品自查报告,经区县人民政府同意后,于2020年12月10日前报市财政局和市地方金融监督局。”

记者从淄博金融监督管理局证实了上述文件的真实性。

据公开报道,早在2018年11月,结算联办(结算联办[2018]2号)发布的《关于妥善处置本地交易场所遗留问题和风险的意见》就要求黄金交易所不得发行、销售和买卖中央金融管理部门监管的金融产品;不得直接或间接向公众融资或销售金融产品;不配合互联网平台;不允许其他金融机构或一般机构为规避投资范围、杠杆约束等监管要求的托管产品提供渠道服务。

据本报记者此前了解,今年9月左右,证监会清理整顿了各交易场所部际联席会议办公室下发的《关于进一步做好金融资产交易场所清理整顿和风险处置工作的通知》(郑晴办函[2020]14号),要求不得为异地企业发行产品;不允许向个人投资者销售或变相销售产品。

相比之下,博山国有黄金交易所的上述金融产品不仅由黄金交易所备案,还由交易所和信贷资产交易场所备案,还涉及异地备案、向个人出售等多重合规问题。

记者:范

编者:郑

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